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國務院日前印發《關于加快發展養老服務業的若干意見》，進一步明確將鼓勵推廣“以房養老”，引起內地民眾的熱議。不少人士認為，“以房養老”是對中國養老資源的一項積極補充，對解決老年人的養老金問題和盤活已有房屋資源都有積極意義，但“以房養老”在內地的推廣普及還有許多問題亟待解決。
實際上，“以房養老”這種反向抵押養老保險最早起源于歐洲，近十幾年來在美國、日本迅速發展，一般是老人投保后繼續在原有房屋居住，同時以房產價值與平均預期壽命等進行核算，按月領取給付金。
他山之石可以攻玉。“以房養老”在海外市場已經發展多年，有相當多可供內地學習的經驗。不過，從上述業內人士對內地推廣“以房養老”所提出的問題看，并非所有海外“以房養老”經驗都可以照搬照套，因為內地養老市場有其自身的特點和特色，而香港在文化、市場結構等方面都與內地十分接近，因此，香港的成功經驗相對更加值得內地認真研究和借鑒。
據了解，香港特區政府于2011年正式推出了“安老按揭試驗計劃”，2012年進一步就計劃提出優化方案。香港特區政府的做法是，由具備政府背景的按揭證券公司決定牽頭開發養老按揭產品，鼓勵銀行提供安老按揭貸款，按揭證券公司向其提供按揭保險，降低銀行和老年人的風險。
從香港的養老按揭計劃來看，其實質就是一個貸款安排，申請人需要向銀行繳付利息，但利息只是計入總欠款內，最終將以物業償還。同時，申請人還要支付兩部分的按揭保費，包括基本按揭保費和每月按揭保費；借款人申請前還要先接受法律顧問的輔導，需支付約3000港元輔導費以及簽署按揭文件的法律費用。
正如上海財經大學財經研究所副教授汪偉所言，歸根結底，“以房養老”是一種帶有社會福利性質的產品，其能否最終在內地推廣和落實，首先要考慮從社會保障、服務老年人的角度出發進行產品設計，其次還要接受市場的檢驗。從香港推廣“安老按揭試驗計劃”的經驗看，特區政府正是遵循了這一原則，才令反向抵押養老保險得以在香港順利落實和推廣。
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