歐盟委員會今年發(fā)布“應對氣候變化建立巨災保險制度”綠皮書。目前在巨災保險投保的強制或自愿問題上爭議頗多，凸顯歐盟層面政策改革十分艱難。但值得關(guān)注的是，在此次政策改革意見征詢階段，多方強調(diào)選擇權(quán)是效率和公平的保證，可看作在歐盟各項紛繁復雜的新政設(shè)計時的依據(jù)。
歐盟委員會負責內(nèi)部市場與服務的委員巴尼耶主張政府要更多干預巨災保險體系，在歐盟層面實現(xiàn)統(tǒng)一的機制——在災前防護措施的建立、保險階段提供更多帶有公共災害條款的產(chǎn)品、災后重建設(shè)施和資助受害者等條款上實現(xiàn)一致。
歐盟初衷雖好，但具體實施需要通過統(tǒng)一層面帶有“強制屬性”推廣更廣泛的巨災保險產(chǎn)品，引發(fā)了市場人士質(zhì)疑。
“保險歐洲”(Insurance Europe)是歐洲最大的保險行業(yè)組織，由34個國家級保險業(yè)協(xié)會組成，保費收入超過10萬億歐元、其會員單位的保費收入約占全歐洲的95%。該組織政策顧問安內(nèi)瑪麗博斯(Annemarie Bos)對筆者稱，由于不同自然環(huán)境和政府，歐洲在巨災保險領(lǐng)域呈現(xiàn)多樣化的運行。隨著越來越多災害的發(fā)生，呼吁政府更多介入防范巨災風險的聲音越來越多�！拔覀冋J為政府只在保險公司賠付與現(xiàn)實需求有差距時才適宜干預。應鼓勵保險公司針對特定地區(qū)客戶需求自主設(shè)計巨災保險產(chǎn)品，在保證市場效率的基礎(chǔ)上有助于普及率提高�！�
綁定巨災保險的常規(guī)保險產(chǎn)品在歐洲頗為普遍，綁定有巨災險賠付的保險產(chǎn)品在多數(shù)成員國都是以自愿原則進行銷售，歐盟成員國各自應對的災害種類和頻率差別較大，經(jīng)濟發(fā)展水平也不一，歐盟層面靠政策性引導優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)的改革進程可能受到制約。
與其它領(lǐng)域的政策改革一樣，歐盟也是出于對巨災保險產(chǎn)業(yè)整體優(yōu)化、升級的目的，才邁開步子求變。如能源、銀行、電信業(yè)的改革，許多政策需要突破瓶頸，但既要符合市場規(guī)律、又能滿足成員國之間差異化的訴求談何容易。
但此次業(yè)內(nèi)專家提出的少些強制、給市場多些選擇的思路值得注意，因為各項政策推行的終端都是企業(yè)和消費者，對他們來說，決策層提供多樣化選擇是最符合其切身利益的，這也能最大程度地減少新政對舊有利益集團的沖擊。如果強制依靠政策引導，不光難以推行，還可能令新政破產(chǎn)。
目前歐盟境內(nèi)對經(jīng)濟影響最大的兩項改革——統(tǒng)一能源市場和銀行業(yè)聯(lián)盟如果可以給各成員國更多的選擇，相信改革路程將更為順利。