期盼已久的民營銀行終于破冰啟航，深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行籌建申請于近日獲批。
眾所周知，長期以來，金融業(yè)一直以國有單打天下。即便股份制銀行，也是國有占絕對控股地位。隨著民營銀行試點工作的啟動，這種格局終于有了被打破的希望。現(xiàn)在的問題是，三家銀行能否產(chǎn)生鯰魚效應(yīng)，筆者認為，需要突破兩大關(guān)鍵。
關(guān)鍵之一，就是能否對現(xiàn)有格局產(chǎn)生強大沖擊，迫使國有銀行作出戰(zhàn)略性調(diào)整，并有效化解實體經(jīng)濟、特別是中小企業(yè)、小微企業(yè)融資難的問題。
眾所周知，按照傳統(tǒng)的試點模式，不少是就試點而試點。也就是說，試點時設(shè)計的方案，不僅沒有突破性，而且缺乏推廣性。
基于這樣的一種現(xiàn)實，對民營銀行的試點工作，就提出了一個十分重要的課題，那就是能否在試點方案的設(shè)計方面，更多地從體制機制的角度出發(fā)，對現(xiàn)行金融格局產(chǎn)生強烈的沖擊與影響。
所以，試點工作的關(guān)鍵，就是要在方案設(shè)計時，立足于打破現(xiàn)行格局，打破眼睛向大的信貸模式，真正為每個市場主體建立平等的信貸環(huán)境，提供平等的信貸服務(wù)。
關(guān)鍵之二，就是如何維護客戶的利益，避免發(fā)生重大風(fēng)險，避免對社會穩(wěn)定產(chǎn)生沖擊和影響。隨著民營銀行的增多，銀行破產(chǎn)將不再只是一種可能。但是，在各項配套制度還不健全，居民的風(fēng)險意識還不是很強，銀行再保險制度也沒有建立起來的情況下，如何避免風(fēng)險的發(fā)生，維護客戶利益，就成了試點工作能否產(chǎn)生鯰魚效應(yīng)的重要一環(huán)。
從此次試點的實際情況來看，有關(guān)方面在對民營銀行的風(fēng)險約束方面，考慮還是比較周全的。如要求投資者必須拿企業(yè)和個人財產(chǎn)的凈資產(chǎn)作為風(fēng)險保全，以避免在風(fēng)險發(fā)生時因為資產(chǎn)不足而對客戶利益帶來較大損失。
如果民營銀行在風(fēng)險防范以及客戶利益的保證方面有比較明確的目標和要求、有足夠的保全與擔(dān)保資產(chǎn)，那么，廣大企業(yè)和居民就會對民營銀行信心大增，民營銀行的發(fā)展空間也就會越來越大。
所以，對三家試點銀行來說，面臨的壓力和承擔(dān)的責(zé)任很大。其他民營投資者能否很快進入到金融領(lǐng)域中來，就看試點銀行的表現(xiàn)了。
