最近，五大國有商業銀行一季度業績報告出爐，五大行共賺2606.67億元，平均日賺28.96億元，但五大行一季度利潤增速出現了停滯，增速均未超過2%;而同期不良貸款卻激增501.49億元，是去年同期的近兩倍。
銀行盈利水平下降和不良貸款雙升，引發社會各界廣泛關注，按目前五大行盈利水平，全年利潤增速有可能創下2004年來最低水平。但在筆者看來，銀行經營業績下滑是不可逆轉的歷史趨勢，大可不必驚訝。
銀行盈利是社會總利潤一部分，生產企業與銀行的盈利應趨均衡，社會經濟才能出現良性循環。而近幾年國有商業銀行憑借經營壟斷身份，靠著政策賺取存貸款利差及過多過濫的中間業務收費，實現了兩位數以上利潤高增長現象，出現所謂躺著也賺錢甚至都賺得“不好意思”的怪現象。正因為銀行平均利潤水平超過了10%甚至20%以上，形成了對實體經濟的盤剝，讓利潤僅為5%-10%之間的中小微制造企業更加朝不保夕，“關門潮”、“跑路潮”成了一些中小微企業不可逃避的宿命。且國有商業銀行在高利潤經營策略驅使下，形成了天然的“信貸歧視”政策，將大量信貸資金投放到大型國企、房地產及政府投資產業項目，不僅加劇了產能過剩、政府債務膨脹及產業經濟結構調整難度，更加劇了中小微實體經濟融資貴和融資難困局，使全社會金融資源配置無法優化。因而，國有商業銀行經營業績下滑至少說明了兩個問題：一方面，真實反映了中國經濟下滑的結果，如果巨額政府債務發生違約、房地產難以回暖、實體經濟持續惡化局勢得不到扭轉，國有商業銀行利潤和貸款有可能滑向更嚴重局勢。因此，銀行經營業績下滑是銀行未來經營“新常態”，并不是什么稀奇事。另一方面，從側面反映銀行整體經營戰略正在發生轉變，努力適應當前中國經濟新常態需求，把降低收費服務讓利企業、創新服務產品方便企業作為經營追求目標和方向，銀行降低盈利水平、提高不良貸款容忍度是必須付出的犧牲。
銀行業績是社會經濟景氣指數的一部分。隨著經濟金融形勢不斷發展和改革不斷深化，政府對銀行準入管制放松、存款保險制度推出、利率市場化臨近，各種新興金融業態如互聯網金融興起以及金融脫媒加劇，國有商業銀行經營業績沉浮也是很正常的事情。因而，國有商業銀行出現經營業績下滑不是偶然的，是多種客觀因素影響的結果。一方面，經營戰略仍沒有實質進展，信貸經營仍定位國有大型壟斷企業、集中在大中城市優質客戶上，隨著經濟整體形勢下滑，不可避免受到拖累。另一方面，對互聯網金融重視不夠，而互聯網金融異軍突起則擊中了國有商業銀行官辦軟肋，出現了存貸款、中間業務被快速蠶食的結局，造成存貸款客戶資源嚴重流失和經營地盤減少。因此，經營業績下滑應成為刺激國有商業銀行經營醒悟的“清涼油”。
國有商業銀行經營業績下滑，再次凸顯加速經營轉型緊迫性和必要性，只有打破過去“老大思維”，充分利用自身優勢，積極發展多種金融業態、開辟信貸新客戶，才能彌補自身經營不足，扭轉當前不利經營局勢。從當前看，一是發展互聯網金融，加快互聯網金融人才引進，大力發展電商平臺等基礎設施，為互聯網金融發展奠定堅實基礎。同時，以互聯網金融為平臺，不斷創新金融服務產品，提高中間業務擴展能力，尋找新的利潤增長點。二是用“發散思維”重新進行市場定位，消除信貸身份觀念和地域局限，從大型國有企業向中小微實體經濟轉型，從高端客戶向廣大中低端客戶轉型，從大中城市向中小城市進行信貸輻射，甚至從城市向縣以下農村地區擴展，重新拓展新業務經營陣地，擴大經營競爭回旋余地。
