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上海部分銀行開始對(duì)大學(xué)生辦理信用卡做出限制，如“停辦大四學(xué)生信用卡”，“大專學(xué)歷的學(xué)生不能辦理信用卡”等。不久前，上海銀監(jiān)局向各商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理。（《中國青年報(bào)》10月24日）
據(jù)《2006中國大學(xué)生調(diào)查報(bào)告》，在大學(xué)校園里，已使用銀行信用卡的大學(xué)生比例達(dá)25.6%，大約每4個(gè)大學(xué)生就有1人持有信用卡。
由此帶來的一個(gè)直接后果，就是信用卡的使用風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯———“部分大學(xué)生使用信用卡透支消費(fèi)后無力還款”，甚至有的大學(xué)生干脆在畢業(yè)時(shí)留下一大筆信用卡欠債而“不知去向”。從這個(gè)意義上講，銀行在出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)之后加強(qiáng)相關(guān)管理無可厚非。但在筆者看來，對(duì)于信用卡風(fēng)險(xiǎn)的形成乃至蔓延，銀行同樣負(fù)有不可推卸的責(zé)任。
有過辦卡經(jīng)驗(yàn)的人都知道，要到銀行辦理一張信用卡，即使有正常的收入來源，也并非那么容易，銀行還要進(jìn)行各種嚴(yán)格審核。但是對(duì)于還沒有正式收入來源的大學(xué)生，為什么辦理信用卡就如此容易呢？
正如人大金融學(xué)教授趙錫軍表示，大學(xué)生沒有經(jīng)濟(jì)來源，銀行“圈地”校園不僅僅是看重大學(xué)生未來的消費(fèi)能力，更將其家庭的償還能力考慮在內(nèi)。因?yàn)殂y行明白，對(duì)于剛剛?cè)〉谩蔼?dú)立開支權(quán)”的大學(xué)生來說，大多數(shù)學(xué)生并不具備理性的理財(cái)意識(shí)和節(jié)約消費(fèi)意識(shí)，如果手上所掌握的資金額度過高，出現(xiàn)不理性消費(fèi)行為幾乎是必然的現(xiàn)象。在這種情況下，利用大學(xué)生消費(fèi)的不成熟而刺激其進(jìn)行消費(fèi)，自然可以獲取更多的利益。
某種程度上講，銀行的理性收益，必然會(huì)造成家長的非理性支出。更嚴(yán)重的是，濫發(fā)信用卡，也造成了學(xué)生脫離家長的“財(cái)政監(jiān)督”，使家長為孩子的不理性消費(fèi)而增加了負(fù)擔(dān)。同時(shí)，還會(huì)造成自制力較弱的學(xué)生超能力消費(fèi)，滋生攀比消費(fèi)心理，使大學(xué)生養(yǎng)不成量入為出的理財(cái)習(xí)慣。
人無誠不立，業(yè)無信不興。對(duì)待大學(xué)生信用卡風(fēng)險(xiǎn)問題，單純地斥責(zé)大學(xué)生不理智無信用并不是明智之舉。作為銀行監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)出臺(tái)相關(guān)的規(guī)定，禁止向大學(xué)生推銷可透支信用卡，對(duì)已經(jīng)推銷出去的信用卡應(yīng)當(dāng)進(jìn)行限制消費(fèi)或者收回。否則，既不利于問題的解決，也無助于一個(gè)真正成熟理性社會(huì)信用環(huán)境的形成。 |