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一邊是農(nóng)信社、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行的傳統(tǒng)正規(guī)機構(gòu)的掉頭重來，一邊是村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社等新生力量的紛紛涌現(xiàn)，隨著監(jiān)管部門的政策推動，時下中國的農(nóng)村金融市場正風云驟起。轉(zhuǎn)型中的中國郵儲銀行亦正多線提速自己的信貸業(yè)務布局，來謀求農(nóng)村市場未來“三分天下有其一”的戰(zhàn)略地位。
知情人士透露，繼年初召開多次動員會和培訓會之后，上星期，郵儲高層再度召集全國各地分行行長就今年的信貸業(yè)務推廣進行了布置，要求各地在嚴控風險的前提下，加快小額信貸和存單質(zhì)押貸款業(yè)務發(fā)展，特別是盡快提升業(yè)務規(guī)模；同時要求各地做好全面準備，擬在條件許可時開辦個人商務貸款、按揭貸款等零售業(yè)務，以及小企業(yè)貸款等對公業(yè)務。
規(guī)模訴求
知情人士稱，上述會議的核心議題是如何在風險可控的前提下，盡快做大郵儲小額信貸的規(guī)模，以盡快在農(nóng)村市場形成影響力。此前，郵儲曾擬用3-4年的時間將規(guī)模做到一千億，但從目前看，“各地的推進速度不太理想。”該人士說。
他表示，由于此前無相關(guān)業(yè)務，郵儲開辦小額信貸速度當然受到許多限制，如信貸組織不健全，人員配備和培訓有待加強，從業(yè)人員經(jīng)驗相對不足等。這些都不是短時間內(nèi)能夠解決的，另也需要進行大量的資金投入。但很多地方對該項業(yè)務的重要性和緊迫性認識不夠，也是重要原因之一。
“但機會不會等你，競爭對手更不會等你�！边@位人士稱。一個大背景是，自2006年底監(jiān)管部門推出農(nóng)村金融新政之后，農(nóng)發(fā)行、國開行和農(nóng)行等正重新開始農(nóng)村金融市場，而貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社今年以來更是組建提速，截至今年3月末，已建和擬籌建的機構(gòu)總數(shù)已達110家。
與此同時，由于郵儲銀行的轉(zhuǎn)型組建，其在農(nóng)村的主要競爭對手農(nóng)信社也已開始著手推動自身改革，加快小額信貸等相關(guān)產(chǎn)品研發(fā)，爭奪和鞏固市場份額。在農(nóng)村金融尤其是小額信貸市場上，郵儲面臨的競爭形勢正日趨嚴峻。
“現(xiàn)在看，農(nóng)村這一快，尤其是小額信貸傳統(tǒng)正規(guī)機構(gòu)介入還不足，新型機構(gòu)還沒成氣候。另從緊政策限制了一些銀行的信貸投向，這對郵儲是一個機會。迅速做大規(guī)模占領(lǐng)市場就能在未來占據(jù)競爭優(yōu)勢�！鄙鲜鋈耸糠Q。他介紹，正是因此，郵儲才會在此次會議上特別提出規(guī)模要求。而在年初，這一點還并無明確。
機制保障
另據(jù)透露，在小額信貸之外，郵儲還擬在今年發(fā)展消費信貸，個人商務貸款以及小企業(yè)貸款等對私對公各類資產(chǎn)業(yè)務，加速向一家真正的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型�！澳壳�，個人商務貸款業(yè)務已經(jīng)在北京辦理，下一步將在浙江試點，成熟后還將在全國推廣�！鄙鲜鋈耸空f。
而據(jù)郵儲北京分行一位人士介紹，郵儲還正擬加速推進向房貸領(lǐng)域進軍。目前個人二手房按揭貸款業(yè)務即將在北京試點，而一手住房按揭貸款等其他消費貸款也將稍后推出。此外，最先開辦的存單質(zhì)押貸款業(yè)務將會繼續(xù)擴大網(wǎng)點范圍。所有的一類網(wǎng)點、以及符合條件的二類、三類網(wǎng)點均可辦理。
來自集團的資金保障也將為新業(yè)務提供支持。另一位地方分行人士向記者透露，郵儲銀行已專門下發(fā)通知，“只要是實際需求，報集團公司審批通過，開辦小額信貸所需的投資資金將全部由上級預算承擔�！�
上述人士還介紹，為了鼓勵分行開辦信貸業(yè)務，郵儲銀行總行擬在新業(yè)務準入上，采取“獎優(yōu)罰劣”制度：那些小額貸款業(yè)務發(fā)展快、資產(chǎn)質(zhì)量好的分支機構(gòu)，會被允許優(yōu)先試點和推廣新的信貸業(yè)務；而那些業(yè)務表現(xiàn)優(yōu)秀的信貸人員，也會得到“不低于原崗位基本工資”，以及按月兌現(xiàn)的專項獎勵。
當然，風險依然是一個重要考慮和擔憂。據(jù)介紹，各級分行除被要求健全風險管理體制，建立信貸、風管、審計交叉協(xié)調(diào)的風控體系外，還被特別要求要嚴格按信貸規(guī)律辦事，不能通過非市場化手段擴充規(guī)模，人為增加貸款風險。 |