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多重風險施壓企業進出口中資銀行發力貿易融資

2008-08-15 作者:謝曉冬來源:上海證券報

　　“不能說是應付。我們的確在認真做這塊業務。以前之所以做得不多，主要是還沒找到好的模式。” 在解釋工行不久前針對國內外中小型貿易企業推出的供應鏈融資產品時，該行深圳分行一位公司部人士昨日（8月14日）對記者稱。
　　在繼深發展、民生等股份制銀行早先涉足貿易融資領域之后，越來越多的中資銀行也正轉換思維，把目光投向這個新大陸。在剛剛過去的7月份，招商銀行也全面推出了自己的貿易融資品牌“點金貿易金融八大套餐”，正式宣布向該領域進軍。
　　事實上，中國當前的外貿形勢并不樂觀。中金公司的一份最新報告預計，下半年的中國出口仍將面臨下滑壓力。受外需放緩、國內原材料和勞動力成本上升等因素影響，出口企業利潤將受到進一步擠壓。
　　從緊的貨幣政策，銀行為何甘愿將稀缺的信貸額度“奉獻”給出口企業？
　　“恰恰相反，從目前我們的情況來看，貿易融資的部分，實際上資產質量最好。”深發展貿易金融部一位人士對記者表示。作為國內首家主打貿易融資品牌的商業銀行，深發展今年一季末貿易融資授信余額為790億元，比2007年底增長6.1％，占總貸款比例34％。相關資產不良率不足1%。
　　所謂貿易融資，一般是指基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產，以該商品交易的現金流作為還款來源的融資。而傳統貸款，則一般投向廣，期限較長，資金使用難以追蹤，一旦企業自身資金流出現問題將直接影響其還款能力。
　　常年關注制造業融資的亞洲制造業論壇秘書長羅軍指出，銀行在貿易融資中，主要通過控制特定交易的資金流、物流等第一還款源來控制風險，并通常將貿易企業與其上下游企業整合為一體來進行，風險實際上更為可控。他分析，這或許也正是各家銀行看好此類業務的原因之一。
　　除此之外，羅軍認為今年以來的人民幣加速升值，也使外貿企業所面臨的匯率風險更加突出，企業在外貿融資方面的匯率避險工具需求方面更加突出，這也對各家商業銀行構成吸引，從而引發他們競相開發各類相關產品。
　　例如，根據今年第103屆廣交會青島參展企業問卷調查報告顯示，在評估目前影響企業出口的主要因素時，有68.9％的企業認為是“人民幣升值”。有74.3％的企業傾向于選擇貨幣遠期交易、福費廷、外匯期貨等銀行工具應對人民幣升值。
　　“估計今年下半年外貿形勢仍會比較嚴峻，出口企業要做好繼續支撐的準備”，招行總行國際業務部總經理日前分析指出。馮申江表示，將力爭為企業提供從生產到出口的一攬子解決方案，可以有效幫助企業規避匯率風險，降低財務費用。
　　中國銀行總行國際結算部高級經理夏昀則進一步指出，銀行追求貿易融資，實際上還源于該業務兼具中間和資產業務特點，綜合收益高。在為中小企業提供貿易融資的同時，可以強化服務功能，有效帶動結算、衍生產品、理財等業務發展，增加中間業務收入，提高綜合回報。

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