雖然關于“改善型住房”的定義概念未能明確，但上海各家銀行仍低調開展了實際操作。本報記者從獲取的相關材料中發現，業內外重點關注的“第二套房”的政策調整并未出現。
有業內人士指出，第二套房的執行嚴格，對于激活市場并未能帶來顯著效果。正因為此，有部分銀行為保有市場份額，針對第二套房采取“固定利率”的做法，以接近打7折后的房貸利率，形成“固定利率”模式,大打擦邊球。
根據獲取的資料，記者將多家銀行的執行細則進行了比對，發現針對“首次購房”的放款條件，各家銀行的態度表現較為統一。根據規定，如果是優質客戶，或者是普通住宅，首套住房一律可享受到“貸八成、利率下浮30%”的優惠。但在業內外普遍關注的第二套房限定方面，卻不約而同采取了“嚴厲”的執行標準，即貸款成數為六成，利率上浮10%。這樣一來，其實與早先的“二套住房”信貸收緊基調并無二致。
記者撥打了中國銀行的服務熱線，工作人員稱，如果借款人在全國征信報告中顯示從未有過住房貸款記錄，或者人均現居住面積低于上海市上年度人均居住面積的，均按照第一套貸款標準執行。“此項貸款標準，適合向中國銀行對接的優質開發商購買的一手房。”該工作人員稱。但如果是第二套住房，貸款成數便從八成下降至了六成，而利率則從下浮30%轉為上浮10%。
與中國銀行以客戶資質來衡量放貸標準的情況不同，據建設銀行的服務熱線人員介紹，首套住房的放貸標準，會依據普通住房及非普通住房的核定標準來執行，即首次購買普通住的話，便享受到央行的相應優惠規定；但如果是非普通住房，第一套住房的貸款成數卻可下降至七成，同時利率也只能下浮20%而已。
但是，記者詢問了多家銀行的服務熱線，對于第二套住房的標準仍然態度嚴厲，并未有絲毫放松。“銀行不敢在第二套住房的標準上再有松懈。”一位大型中介機構負責人表示。據了解，在央行出臺房貸綱領性政策之后，部分商業銀行曾經對二套房貸實行了隱晦松口，但隨即被銀監會緊急叫停。
關于第二套房的認定標準，各家銀行仍然一如既往的含糊不清。有銀行認定為“不論是否結清，在全國征信系統中顯示有貸款歷史，便視為第二套房”；有的銀行則承認，如果只有過一套住房貸款，且已結清，再貸款便可視為第一套房進行執行。然而，業內人士認為，對于第二套住房信貸政策的繼續收緊，對于激活市場并未能帶來實際效果。
正因為此，有部分銀行開始試行對第二套房實行固定利率的做法。某股份制銀行信貸部負責人向記者透露，在新近出臺的該銀行細則方面，第二套房或以上，雖然貸款成數下降至六成，但利率可享受3年期固定利率6.075%。而另一家銀行在第二套房的利率執行方面，甚至可選擇1年期固定利率約5.2%。“最低0.7倍的優惠利率不過才5.04%，是頗有吸引力的。”該負責人稱。
一家大型房貸服務機構負責人向記者表示，在銀行紛紛下達操作文件之后，終于可以順利開展業務。“早先傳遞上去的單子開始陸續批復下來了，而且提出申請的客戶數量比央行政策出臺之前多了二至三成。”
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