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個人支票推行受阻優(yōu)勢難以發(fā)揮
    2007-07-14    陳婧    來源:華夏時報
　　日前，中國人民銀行建成了全國支票影像交換系統(tǒng)，實現(xiàn)了支票在全國范圍的流通使用。個人支票作為除現(xiàn)金和信用卡以外的一種個人結(jié)算方式，也終于走進了人們的日常生活。目前，銀行已有部分營業(yè)網(wǎng)點開始辦理個人支票業(yè)務(wù)。
　　在國外，個人支票的使用非常廣泛，比如房租、電話費、水電費、教育費用，以及政府收費等等，很多交易都可以用個人支票結(jié)清。當(dāng)一個人收到一張繳費單的時候，他只要將賬單上注明的費用寫張支票，然后再寄回收費的單位就可以了，非常便捷。
　　首先，支票交易屬于非即時交易的一種，整個交易時間從兩三個小時到三個工作日不等。由于顧客不可能在消費之后長時間等待或者過后再次提貨，因此用個人支票進行消費就受到了一定的限制。而空頭支票現(xiàn)象也是一直以來沒有辦法解決的問題。其次，不是人人都能夠簽發(fā)支票。個人支票的開據(jù)需到銀行辦理手續(xù)，并符合相關(guān)條件，包括開立結(jié)算賬戶、留銀行簽章，同時具備可靠的資信。在使用中還要保持平整，否則可能遭到拒付。
　　但是有關(guān)機構(gòu)也正在積極研究辦法，解決使用中的問題。例如，正在湖南、天津等地試點的一種“支票圈存”業(yè)務(wù)，試圖在使用個人支票時通過一種密碼支付技術(shù)驗證票據(jù)信息，并在持票人賬戶中預(yù)先圈存支票金額，這樣不僅可以起到遏制空頭支票的作用，還能夠?qū)崿F(xiàn)支票和貨物的同時交易。
　　跟廣泛使用的信用卡相比，個人支票的優(yōu)勢體現(xiàn)在4個方面：第一，支票交易有交易記錄，即使錢在掛失之前被支取，也可以查到資金去向。第二，支票更方便于大額資金的流動，單筆付款最高可達(dá)50萬元人民幣。不受消費額度和銀行提款機上限的限制。第三，交易成本(手續(xù)費)低。個人支票除工本費外（目前購買一本25張的個人支票一共需支付30元人民幣），無需額外承擔(dān)跨行費用，異地結(jié)算也無需手續(xù)費。第四，支票不受硬件條件的限制，沒有銀行卡消磁或者自動取款機不工作的顧慮。此外，個人支票還具備轉(zhuǎn)讓功能。
　　因此，如果能夠解決應(yīng)用中的困難，個人支票將成為一種成本低廉、使用便捷、流通性強的信用工具而被廣泛使用。
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