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公積金貸款“限貸一次”有如隔山打牛

2007-09-06 郝新英來(lái)源:南方日?qǐng)?bào)

　　南京日前出臺(tái)暫停對(duì)購(gòu)買第二套住房者發(fā)放公積金貸款及收窄貸款額的新政：自9月1日起，公積金貸款“限貸一次”，即曾辦理過(guò)住房公積金貸款、再次購(gòu)房申請(qǐng)公積金貸款暫不獲批；另外，夫妻雙方有一方曾辦理過(guò)公積金貸款、再購(gòu)房也暫不辦理公積金貸款。
　　盡管這是一條地方新聞，但因?yàn)樯婕皹鞘行抡@一敏感話題，所以迅速高頻率傳播，并引起強(qiáng)烈的爭(zhēng)議。
　　房?jī)r(jià)高企是民眾不能承受之重。對(duì)于這一新政的出臺(tái)，南京公積金管理中心對(duì)新政出臺(tái)的解釋是，“順應(yīng)國(guó)家宏觀調(diào)控方向”及“公積金貸款額度吃緊”。乍一聽(tīng)完全合情合理，但仔細(xì)分析起來(lái)，會(huì)發(fā)現(xiàn)其有隔山打牛之嫌。
　　據(jù)悉，2007年南京市政府給市公積金管理中心定的貸款指標(biāo)是45億元。截至6月底，今年南京市歸集公積金為22.96億元，但放貸總額高達(dá)24.50億元。公積金透支顯然必須引起重視，但是，筆者認(rèn)為，“惜貸”能治得了標(biāo)卻治不了本。現(xiàn)在加息成為宏調(diào)的家常便飯，但公積金利息卻低于銀行存款利息，這樣便導(dǎo)致了公積金的“流失”。
　　換句話說(shuō)，如果提高公積金利息，則是激勵(lì)之舉，大家都愿意多繳存公積金，管理部門總賬上也不至于透支那么快、那么多。但這只是一廂情愿，所以南京選擇了“限貸一次”的制約型措施。其結(jié)果不但可能無(wú)法真正抑制公積金貸款亂相，反而打擊了民眾繳存公積金的積極性。
　　是選擇激勵(lì)來(lái)取得多贏，還是通過(guò)約束來(lái)克制眼前的所謂“損失”，這有點(diǎn)像做小學(xué)的邏輯推理題。事實(shí)上，南京出臺(tái)這一新政，犯了一個(gè)低級(jí)的邏輯錯(cuò)誤，即以偏蓋全。剛參加工作不久、經(jīng)濟(jì)壓力緊張的年輕人，他們也會(huì)選擇公積金貸款，但買的一般是小戶型或二手房，為的是過(guò)渡一下，現(xiàn)在的新政無(wú)異于逼著這一群體買大房子、買新房，因?yàn)楣e金貸款限貸一次，所以必須“物盡其能”！
　　但是對(duì)房產(chǎn)投資者來(lái)說(shuō)，影響則微乎其微。由于是投資性質(zhì)，商業(yè)貸款與公積金貸款的利息差并不是影響其決策的關(guān)鍵因素。所以現(xiàn)在來(lái)個(gè)公積金貸款“限貸一次”的新政，只是隔靴搔癢，除了能在他們心里引起幾絲反感的漣漪外，并不會(huì)打消其炒房的想法。
　　事實(shí)上，現(xiàn)在不少房地產(chǎn)商越來(lái)越不愿接受公積金貸款的客戶，甚至第一次用公積金貸款，房地產(chǎn)商也會(huì)推搡。一方面是因?yàn)楝F(xiàn)在的公積金貸款流程繁瑣，周期長(zhǎng)；另一方面則是由于接受公積金貸款不能給房地產(chǎn)商帶來(lái)什么“實(shí)惠”。由于房地產(chǎn)商話語(yǔ)權(quán)重處在上風(fēng)，購(gòu)買者公積金貸款遭拒，只能啞巴吃黃連，有苦難言。
　　我們必須承認(rèn)南京市政府的初衷是好的，但這一新政真正實(shí)施起來(lái)，恐怕會(huì)傷了真正需要保護(hù)和幫助的人。
　　“南京樣本”給其它省市地方政府最大的啟示是，謹(jǐn)防“不經(jīng)意間”迫使中低收入者這一房?jī)r(jià)上漲最大受害群體變得愈加窘迫。

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