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“以房養(yǎng)老”值得期待

2007-10-22 來源:市場報

　　何謂“以房養(yǎng)老”？專業(yè)人士指出，投保人將房屋產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從保險公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故，相當(dāng)于保險公司通過分期付款（按月支付）的形式，收買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，類似于把住房抵押貸款反過來做，因此也稱作“反向住房抵押貸款”（簡稱 “倒按揭”）。
　　長期以來我國不健全的社會養(yǎng)老保障體系，使國人形成并世代沿襲著“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念，老年人的養(yǎng)老問題只有寄托在兒女的身上，否則必將孤苦面對余生。而“以房養(yǎng)老”投保人既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。
　　由此看來這不失一種可行的養(yǎng)老模式。正如一些專家指出的那樣，“以房養(yǎng)老”是真正把錢花在最關(guān)鍵的地方。相對于年輕的子女而言，老人更加需要錢。在這種情況下，如果老人將自己的房產(chǎn)作為遺產(chǎn)留給了子女，按照庇古福利經(jīng)濟學(xué)的觀點，這無疑是一種福利損失：最需要用錢的人沒錢用，而正值壯年的子女卻得到了一筆額外的收入。顯然，財富分配的不合理，會降低社會總體的福利水平，更會損害老年人的福利。從這個角度說，“以房養(yǎng)老”作為一種新型養(yǎng)老模式，值得期待。
　　許多老年人被稱之為“住房富人，現(xiàn)金窮人”。他們年輕時貸款買房，辛勞一生賺錢還貸，在臨近退休時方才取得住房的完全產(chǎn)權(quán)。此外別無積蓄，接下去就只能依靠不多的養(yǎng)老金維持生活。與此同時，他們的住房卻順理成章地作為遺產(chǎn)留給子女。財富分配的不合理，損害了老年人的福利，導(dǎo)致巨大的社會保障壓力。“以房養(yǎng)老”一個最大好處就是，用事實證明老年人在用過去自己的勞動積累養(yǎng)活自己。當(dāng)然，作為一種新型的經(jīng)濟模式，“以房養(yǎng)老”的運行必然面臨種種困難，但正如國人對“按揭買房”的接受過程一樣，隨著制度的完善和健全，“以房養(yǎng)老”必將成為我們面對養(yǎng)老問題可供選擇的方式之一。

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