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只需一個銀行的賬戶，就可以在所有銀行網(wǎng)點進行現(xiàn)金存取。從11月19日起，央行在全國范圍內(nèi)開通了小額支付系統(tǒng)跨行通存通兌業(yè)務。
有關(guān)專家指出，跨行通存通兌是對現(xiàn)代銀行的基本要求，應當鼓勵大銀行積極支持這項業(yè)務支付系統(tǒng)。但目前大銀行的高額收費將成為跨行通存通兌全面鋪開的“攔路虎”。
后“柜面通”時代
此次在全國開通的個人存款通存通兌業(yè)務，包括個人存款賬戶存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬和賬戶余額查詢?nèi)悾用裰灰鼍弑救擞行矸葑C件，與開戶銀行簽訂“個人存款通存通兌服務協(xié)議”，就可以在開戶行以外的其他銀行的營業(yè)網(wǎng)點辦理相關(guān)業(yè)務。據(jù)悉，首批北京市14家銀行已陸續(xù)實行。
之前，上海地區(qū)的深發(fā)展、廣發(fā)、招商、華夏、興業(yè)等中小銀行已利用“柜面通”實現(xiàn)通存通兌，同時利用銀聯(lián)的Chinapay也可以在幾家銀行間實現(xiàn)該業(yè)務。但這一業(yè)務基本多運用于中小銀行間，所以央行小額支付系統(tǒng)跨行通存通兌業(yè)務的開通，建立起了將所有中資銀行聯(lián)系起來的統(tǒng)一平臺。
光大銀行上海分行和深圳發(fā)展銀行上海分行均對這項新業(yè)務表現(xiàn)出了極大的熱情。光大銀行上海分行私人金融部負責人在接受記者采訪時表示，國有銀行的手續(xù)費相對比較高，所以跨行通存通兌業(yè)務的開通，對小銀行擴展客戶群體、彌補網(wǎng)點不足的弱勢無疑有很大的幫助。深圳發(fā)展銀行上海分行辦公室有關(guān)人士也稱，“對中小銀行是利好。”
相對小銀行的積極，國有銀行則比較平靜地接受了這一新業(yè)務。工商銀行上海市分行有關(guān)負責人表示，由于工行客戶數(shù)量較多，業(yè)務數(shù)量龐大。加之其他渠道的匯款轉(zhuǎn)賬方式也比較方便，所以跨行通存通兌的開通對大銀行的影響并不是特別大。她認為，一般而言，新業(yè)務從執(zhí)行到成熟需要很長一段時間，所以利弊目前還很難說。
中國銀行上海市分行辦公室人士在接受采訪時表示，目前還無法知道社會反應，所以要跟進一段時間才能有比較明朗的分析。他說，政策的出臺都是相關(guān)機構(gòu)決策后制定的，銀行需要積極配合。
手續(xù)費或偏高
記者了解到，居民辦理通存通兌業(yè)務須按規(guī)定向受理通存通兌業(yè)務的銀行交納手續(xù)費，手續(xù)費數(shù)額由受理銀行按照市場化原則自行確定。雖然一些小銀行為了吸引客戶暫不收手續(xù)費，但大部分開通該項業(yè)務的銀行開出的手續(xù)費還是讓居民較難接受。
記者以客戶名義在某銀行陸家嘴支行咨詢跨行通存通兌業(yè)務的時候，客服人員的第一反應就是：“開通是開通了，但是手續(xù)費特別高。”
據(jù)了解，中行目前執(zhí)行的收費標準為每筆交易金額的1%，最低1元，最高100元。建行的收費標準為每筆交易金額的1%，最低10元，最高200元。工行目前暫定為1%，最低10元，最高還要等總行進一步確定。深發(fā)展目前暫不收費。
雖然跨行通存通兌業(yè)務的開通方便了老百姓，但手續(xù)費的收取卻成為最具爭議的部分。在某網(wǎng)站設置的民意調(diào)查中，截至記者發(fā)稿時，近6萬名投票者中，95%的人認為，目前各大銀行個人跨銀行通存通兌手續(xù)費標準過高，而近70.5%的人認為，銀行在該業(yè)務上根本不應該收取手續(xù)費。
大銀行要有大氣魄
上海社會科學院金融研究中心主任楊建文在接受記者采訪時表示，存取款是銀行最基本的業(yè)務，開展跨行通存通兌業(yè)務就全球范圍而言，是對現(xiàn)代銀行的基本要求。大型銀行不光要做大，更應該做強，那就一定要順應時代潮流。
楊建文說，對于大型銀行來說，開展這樣的業(yè)務所要投入的成本，是必須的也是必然的，因為這肯定是一個趨勢。至于短期內(nèi)遇到的問題，他認為，大型銀行應該有直面困難的氣魄。
而上海金融學院教授朱德林則認為，開通跨行業(yè)務為老百姓提供了方便，對宏觀的效益來說也有好處，但問題的關(guān)鍵是是否會造成各銀行的存取不平衡。朱德林說，百姓習慣將存款大量存放在大型銀行，但既然開通了跨行服務，從中小銀行網(wǎng)點支取欠款的比率就會提高，這樣就會造成存取不平衡。所以收取高額手續(xù)費雖然對客戶來說不合算，但是低了也會對小銀行的利益造成影響。
朱德林表示，大型銀行的職工工資、公積金等業(yè)務以及客戶聯(lián)系方面都比小銀行高，所以跨行業(yè)務的開通并不會造成大銀行的大量客戶流失，除非銀行網(wǎng)點分布不均，否則客戶一般不會為了少跑兩步路而付出高額的跨行手續(xù)費。所以，鑒于存取不平衡的問題，大型銀行反而應該主動協(xié)調(diào)小銀行的存款利潤問題。 |