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中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷(xiāo)工作的緊急通知》23日下發(fā)后，四川銀行業(yè)迅速部署，即將打響一場(chǎng)受災(zāi)貸款呆賬核銷(xiāo)"攻堅(jiān)戰(zhàn)"。中國(guó)銀行25日在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶(hù)提出無(wú)力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)。（新華網(wǎng)5月26日）
雖然還只是受理申請(qǐng)，但我還是對(duì)銀行的審批結(jié)果充分信心和期待，在我看來(lái)，首例受理無(wú)力償還住房按揭貸款申請(qǐng)所傳達(dá)的信息絕不只限于受理這件事情本身，它透露更多的，是政府和銀行對(duì)地震災(zāi)難給受災(zāi)群眾造成的損失擔(dān)負(fù)起責(zé)任的積極態(tài)度。
這種積極態(tài)度異常重要。眾所周知的是，5.12災(zāi)難發(fā)生后，網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)受災(zāi)群眾是否需要償還房屋按揭貸款，如何償還貸款，償還多少貸款就已經(jīng)風(fēng)聲水起。人們普遍持這樣的觀(guān)點(diǎn)，既然房子都已經(jīng)因?yàn)椴豢煽沽ψ兊貌淮嬖诹耍簿褪钦f(shuō)按揭貸款賴(lài)以存在的基礎(chǔ)消失了，房貸者本人還需要償還貸款嗎，更別說(shuō)當(dāng)事人已經(jīng)成為了無(wú)家可歸、不明分文甚至妻離子散的災(zāi)民。
話(huà)雖這么說(shuō)，但事情在最終表達(dá)之前，受災(zāi)群眾基于還貸的心理壓力一定是存在的，他們都知道，銀行是企業(yè)，而不是慈善機(jī)構(gòu)，還不還貸豈能由受災(zāi)群眾說(shuō)了算。所以，銀行受理個(gè)人客戶(hù)提出無(wú)力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)無(wú)異于給廣大受災(zāi)群眾吃了顆定心丸，至少使他們知道，懸著的心不可能永遠(yuǎn)懸著，很快就會(huì)塵埃落定的。
樂(lè)觀(guān)地猜測(cè)，假使銀行都會(huì)以對(duì)受災(zāi)群眾負(fù)責(zé)，為受災(zāi)群眾著想的心態(tài)來(lái)對(duì)待每一筆無(wú)力償貸申請(qǐng)，也并不等于說(shuō)除此之外銀行就可能無(wú)所他為。依筆者之見(jiàn)，銀行接下來(lái)所要做的工作有如下三個(gè)方面：一是在核銷(xiāo)呆帳貸款的過(guò)程中要防止少數(shù)人鉆空子，冒用受災(zāi)群眾的身份或者夸大受災(zāi)損失，從而惡意規(guī)避還貸義務(wù)；二是緊急促成房產(chǎn)保險(xiǎn)政策的出臺(tái)，最終形成國(guó)家、銀行和保險(xiǎn)企業(yè)共同為房屋因不可抗力損壞的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任；三是進(jìn)一步完善信用體系，不能因?yàn)槭転?zāi)群眾的無(wú)力償貸行為影響他們的信貸記錄，給他們的個(gè)人信用留下污點(diǎn)。
當(dāng)然，在房屋保險(xiǎn)等政策完善之前，銀行為受災(zāi)群眾的還貸負(fù)責(zé)，也就是免除債務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也并非一無(wú)是處，其一，及早處理基于災(zāi)難所產(chǎn)生的死帳、呆帳有利于提高銀行的資金利用率，降低銀行不良信貸水平，進(jìn)而提高銀行的資產(chǎn)管理水平；其二，體恤受災(zāi)群眾，為他們分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，短期內(nèi)雖然不利于企業(yè)利潤(rùn)的提高，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，卻有益于銀行公信力提高，從而增強(qiáng)國(guó)內(nèi)銀行在國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)條件下的核心競(jìng)爭(zhēng)力。而后者對(duì)于包括銀行在內(nèi)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是安身立命、發(fā)展壯大的根本。 |