|
起源于歐洲十字軍東征時(shí)期的私人銀行，正努力擠上中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛的列車(chē)，在中國(guó)市場(chǎng)上大力“跑馬圈地”，并將在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中占有越來(lái)越重要的位置。
記者日前了解到，幾家國(guó)際性大銀行今年在中國(guó)市場(chǎng)的戰(zhàn)略部署中，都前所未有地提高了私人銀行業(yè)務(wù)的比重。私人銀行家也成為金融行業(yè)中炙手可熱的職業(yè)。
開(kāi)掘中國(guó)富豪財(cái)富管理
在上海家中的會(huì)客室里，一位籍貫浙江的富豪正在傾聽(tīng)登門(mén)造訪的私人銀行家的投資建議。10分鐘后，這位富豪決定將自己千萬(wàn)資產(chǎn)，按照該私人銀行家為其量身訂造的包括股票、債券、基金等數(shù)十種金融工具在內(nèi)的設(shè)計(jì)方案進(jìn)行投資。
如果說(shuō)銀行的一般理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)于坐頭等艙的人們，那么私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象就是那些買(mǎi)得起私人飛機(jī)的貴賓。摩根大通私人銀行的開(kāi)戶金額是500萬(wàn)美元，花旗、匯豐銀行則是100萬(wàn)美元。根據(jù)美林《全球財(cái)富報(bào)告》的統(tǒng)計(jì)，中國(guó)內(nèi)地百萬(wàn)美元級(jí)的富豪超過(guò)23.6萬(wàn)人，資產(chǎn)總值為9690億美元，并且每年以12%的速度遞增。因此，越來(lái)越多的銀行把注意力轉(zhuǎn)向中國(guó)，力圖在這個(gè)繁榮的新興市場(chǎng)中分得一杯羹。
隨著瑞士友邦銀行、法國(guó)愛(ài)德蒙得洛希爾銀行等世界著名私人銀行機(jī)構(gòu)先后在上海設(shè)立代表處之后，瑞士銀行打算近期成立私人銀行，渣打銀行計(jì)劃于今年上半年前在中國(guó)推出私人銀行業(yè)務(wù)，匯豐銀行也在上海成立了私人銀行代表處，花旗則在去年初成立了專門(mén)向內(nèi)地富豪提供服務(wù)的私人銀行部。
在中資銀行方面，中行新聞發(fā)言人王兆文近日稱，經(jīng)與境外伙伴蘇格蘭皇家銀行達(dá)成協(xié)議，將于今年初在上海和北京兩地開(kāi)設(shè)兩家私人銀行部。
一位外資銀行北京分行行長(zhǎng)對(duì)記者透露，多家外資銀行在今年的戰(zhàn)略部署中，都提高了對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的期望值。
私人銀行人才“奇貨可居”
在私人銀行中，森嚴(yán)、隱秘的小會(huì)議室提供了異常安靜的空間。許多時(shí)候，客戶根本不露面，而是讓其專屬顧問(wèn)登門(mén)拜訪，或者私人銀行家親自“上門(mén)服務(wù)”，交易完成后便迅速離開(kāi)。千百萬(wàn)美元的大宗交易，都在不長(zhǎng)的時(shí)間中悄悄完成。由于業(yè)務(wù)的特殊性，對(duì)私人銀行經(jīng)理的職業(yè)素質(zhì)要求特別高。
“目前中行已開(kāi)始公開(kāi)招聘京滬兩地私人顧問(wèn)職位”，中行個(gè)人金融部的一位負(fù)責(zé)人表示。他介紹，相比一般性投資債券、股市或者結(jié)構(gòu)性票據(jù)理財(cái)手段，私人銀行服務(wù)更強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)管理能力，業(yè)務(wù)范圍更廣，金融產(chǎn)品復(fù)雜程度更高，按照客戶需求量身訂做。比如，在美國(guó)，許多富豪經(jīng)過(guò)私人銀行家的打理和規(guī)劃，一年僅有7%的年稅率，而美國(guó)普通人稅率都在20%到30%左右。
花旗私人銀行部門(mén)的一位經(jīng)理表示，目前國(guó)內(nèi)該領(lǐng)域最大的問(wèn)題就是難以招募到足夠的私人銀行業(yè)務(wù)人才。私人銀行顧問(wèn)一般至少具備10年左右的個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，一般都為跨國(guó)銀行的分行經(jīng)理，掌握大量客戶資源。他們需要隨時(shí)根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、資產(chǎn)、目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好制定投資建議。
“私人銀行家的任務(wù)繁多，從幫助客戶管理龐大的資產(chǎn)、提供并購(gòu)案的建議及標(biāo)的，到提供收藏鑒定，有的私人銀行家甚至還幫助客戶購(gòu)車(chē)、買(mǎi)房、預(yù)訂機(jī)票和酒店等。”他表示，這是因?yàn)樗饺算y行家需要逐步介入客戶的生活，無(wú)外乎是讓客戶建立起對(duì)他的信任，這樣才能接近客戶，從而接受他提出的理財(cái)投資建議。
不過(guò)，上述中行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品創(chuàng)新環(huán)境有待提高，并且人民幣不是自由兌換貨幣，因此，離國(guó)外成熟私人銀行模式還有一定差距。
|