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2007年上半年，央行一反常態，短短三個月內連續兩次加息。業界風聞今年下半年還會接二連三的加息。“房奴”一族貸款包袱一再加重。如此調整，如何應對？京城個人貸款專業機構“偉嘉安捷”表示，加息后，合理調整貸款內容及還款方式，可以有效節省利息支出。
省錢第一招 調整貸款內容
陳女士2006年貸款70萬購買一套自住房。貸款期限20年，使用等額本息方式，月均還款額5032.3元。今年上半年遭遇兩次加息后，陳女士明年的貸款利息支出越來越高，其月均還款額上升到5063.6元。雖然每月還款只增加31.3元。但整體算下來，陳女士未加息前，20年總還款額120.78萬元，其中利息支出50.78萬元；而加息后，陳女士20年總還款額121.53萬元，其中利息支出51.53萬元。加息前后相比，陳女士多支付利息7500元。
偉嘉安捷專業貸款顧問指出，已經做完貸款的客戶可以通過更換貸款內容來節省利息支出。在有資金富余的情況下，可以通過提前還款的方式，用減少貸款金額或是在減少貸款金額的同時縮短還款時間來節省利息支出。在沒有提前還款資金的情況下，也可選擇通過縮短還款時間的方式來節省利息支出。針對上例，偉嘉安捷為陳女士設計的省錢方案是通過縮短還款時間的方式節省利息。
加息后，陳女士貸款70萬元，貸款期限20年，使用等額本息方式，月均還款額5063.6元，20年總還款額121.53萬元，其中利息支出51.53萬元。縮短貸款期限5年，即貸款15年時間，仍使用等額本息的方式，月均還款額變更為5952.48元，15年總還款約107.14萬元，其中利息支出37.14萬元。通過改變還款時間，陳女士每月月供僅增加約889元，但總共節省利息支出近14.38萬元。
省錢第二招 改變還款方式
除調整貸款內容外，還可通過改變還款方式的形式來節省利息支出。
同樣以陳女士為例，貸款70萬元，貸款期限20年，使用等額本息方式，月均還款額5063.6元，20年總還款額121.53萬元，其中利息支出51.53萬元。若改變還款方式，使用等額本金還款的形式，則月還款額最高僅6605.67元，但20年總還款額約113.64萬元，其中利息支出僅43.64萬元。通過改變還款方式，陳女士共節省利息近7.9萬元。
同時，陳女士還可以通過同時調整還款時間和還款方式的形式來節省利息。將貸款時間調整為15年，同時使用等額本金的方式進行還款。則其月還款額最高不超過7577.89元，但15年總還款額102.77萬元，其中利息支出僅32.77萬元。通過同時改變還款方式及還款時間，陳女士共節省利息支出近18.76萬元。
偉嘉安捷公司的理財顧問表示，隨著2007年下半年的加息預期，2008年將會有更多的有貸一族面臨貸款利息增加的困境。我們可調整貸款內容并組合使用各種還款方式，從而找到一種既節省利息減少開支又適合自己省錢的方式。 |