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信貸增長連續(xù)三月持續(xù)加快屬正常
已建立外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險盯市制度
中國銀監(jiān)會主席劉明康26日表示，雖然去年11月、12月和今年1月份連續(xù)三個月信貸增長幅度持續(xù)加快，但是總體的調(diào)查和分析告訴我們，它的基本面是正常的。1月份加大信貸投入主要是支持基礎(chǔ)設(shè)施、科教文衛(wèi)和其他的民生工程建設(shè)。
劉明康在國新辦當日舉辦的新聞發(fā)布會上說，為應(yīng)對金融危機，銀監(jiān)會采取了加強外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險盯市制度等四項措施，使中國金融業(yè)在全球金融危機中保持了穩(wěn)健運行。他說：“總的判斷，影響是有限的，風(fēng)險是可控的。”2008年銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后凈利潤5834億元，較上年增長30.6%。中國銀行業(yè)有望在利潤總額、利潤增長額和資本回報等方面在全球名列前茅。“我講這個話是有把握的。”他補充道。
信貸快速增長是恢復(fù)性和正常性的
劉明康說，2008年上半年我們的通貨膨脹曾經(jīng)一度接近兩位數(shù)。在這種情況下，中國果斷采取宏觀調(diào)控措施，緊縮信貸，防止通貨膨脹，是完全正確的。但是到了2008年下半年，由于國際金融危機泡沫的刺破，能源等價格發(fā)生了重大的變化。國務(wù)院審時度勢，及時地采取了措施，決定對第三季度、第四季度的信貸規(guī)模進行放松。因此，11月份、12月份的信貸快速增長是恢復(fù)性和正常性的。在11月份和12月份，受外面需求的急速下降影響，宏觀經(jīng)濟層面也到了谷底。在這樣的情況下，1月份加大信貸投入帶有逆周期性質(zhì)。
此前統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從去年11月份信貸數(shù)據(jù)開始回暖，短短三個月內(nèi)，新增人民幣貸款量從4769億元、7718億元，躍升至1.62萬億元，這一數(shù)字相當于年初央行預(yù)定的全年新增貨幣信貸總量的1/3，遠遠超出了各方預(yù)期。
已建立外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險盯市制度
據(jù)劉明康介紹，隨著美國次貸危機全面升級為全球性金融危機，銀監(jiān)會迅速成立專門應(yīng)急小組，采取了一系列應(yīng)對措施。
一是建立外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險盯市制度。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)密切跟蹤市場形勢，按日逐筆逐戶對以高風(fēng)險國際金融機構(gòu)為交易對手的金融資產(chǎn)損失進行重估，加強對境外代理行的風(fēng)險管理。同時要求各行及時計提減值準備，最大程度保障債權(quán)人權(quán)益。
二是加強信息溝通和披露。要求各行建立與銀監(jiān)會的日常溝通報告機制，指定高管及時向銀監(jiān)會報告外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險情況。同時要求各行及時、持續(xù)、真實地向客戶披露外幣代客理財業(yè)務(wù)盈虧狀況，以及此次全球金融動蕩給本行經(jīng)營及財務(wù)狀況造成的影響。
三是與歐美及周邊有關(guān)國家和地區(qū)監(jiān)管當局保持密切聯(lián)系，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，穩(wěn)定市場信心。
四是先后就困難企業(yè)貸款重組、小企業(yè)貸款、并購貸款、支農(nóng)金融服務(wù)等出臺一系列政策措施。2009年初，銀監(jiān)會又對有關(guān)信貸監(jiān)管政策和要求進行調(diào)整，提出了銀行業(yè)支持和促進經(jīng)濟發(fā)展的一攬子措施。
對此，有專家認為，雷曼兄弟倒下后，一些中資銀行因持有雷曼的相關(guān)債券而受到一些損失。雖然這些銀行對其所持風(fēng)險敞口有足夠的撥備，但是這提醒我們，中資銀行“走出去”應(yīng)更加關(guān)注投資風(fēng)險，應(yīng)在有效評估和風(fēng)險可控的前提下進行。銀監(jiān)會的外幣金融資產(chǎn)風(fēng)險盯市制度的建立，以及銀行與銀監(jiān)會日常的溝通報告制度是及時和必需的。不僅如此，在當前金融分業(yè)監(jiān)管體制下，國內(nèi)幾大監(jiān)管機構(gòu)間也應(yīng)建立較好的協(xié)調(diào)機制。
去年銀行業(yè)稅后凈利潤5834億元
劉明康透露，2008年銀行業(yè)盈利能力明顯增強。在大規(guī)模計提撥備的情況下，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資本回報率仍高達17.1%，比2007年和2006年分別提高0.4和2.0個百分點，預(yù)計將顯著高于全球銀行業(yè)平均水平。2008年銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后凈利潤5834億元，較上年增長30.6%。中國銀行業(yè)2008年的表現(xiàn)有望在利潤總額、利潤增長額和資本回報等方面在全球名列前茅。
劉明康介紹，2008年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額為5681.8億元，比年初下降7002.4億元；不良貸款率為2.45%，比年初下降3.71個百分點；剔除農(nóng)行剝離和地震因素，不良貸款余額比年初下降26億元，不良貸款率比年初下降0.84個百分點。案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降。2008年，銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)生各類案件309件，百萬元以上案件89件，降幅均為29%。
翻查銀監(jiān)會往年年報可以看到，2005年和2006年沒有銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后凈利潤數(shù)字，只有稅前凈利潤數(shù)字，分別為2820億元和3379億元；2007年銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后凈利潤4467億元，這三年數(shù)字均小于2008年的稅后凈利潤5834億元。 |