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　　兩則與大部分人利益息息相關(guān)的新聞近來被廣泛關(guān)注。

　　一則是某電視欄目主持人將建行告上法庭，他用建行龍卡信用卡消費1.8萬余元，有69元未還清，10天后產(chǎn)生了317元利息。主持人質(zhì)疑銀行采取的“全額罰息”方式顯失公平。

　　另一則是，上海市浦東新區(qū)法院最近判決了一筆保險賠償，上海市民小陸在向某人壽保險公司投保人身保險半年后，不幸被確診為甲狀腺癌。但申請理賠時，該人壽保險公司卻以她在投保前已經(jīng)患有甲狀腺結(jié)節(jié)而未予告知為由拒絕賠付，只退還了保費5060元。最終法院判決保險公司賠付小陸保險金19萬余元。一審判決后，保險公司不服提起上訴，后被駁回，目前判決已經(jīng)生效。

　　很多法律界和經(jīng)濟界人士都對銀行和保險公司的做法表示質(zhì)疑，認為無論是信用卡全額罰息，還是重疾險對投保人吹毛求疵的拒賠手段，都是在市場不成熟的情況下，利用自身對規(guī)則的熟悉侵害消費者權(quán)益。

　　日前發(fā)生的美聯(lián)航暴力逐客事件，令全球震驚。而一些傳統(tǒng)金融企業(yè)用霸王條款讓用戶全額罰息、自己不核實信息而事后拒絕理賠等行為，和美聯(lián)航的做法又有何本質(zhì)區(qū)別？歸根結(jié)底，都是店大欺客。

　　美聯(lián)航的市值在暴力逐客事件發(fā)生后一度蒸發(fā)了幾億美元，我們的傳統(tǒng)金融行業(yè)如果不思進取，不把精力用在創(chuàng)新而用在算計客戶上，恐怕未來也難逃市值蒸發(fā)厄運。

　　來自互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，正在讓傳統(tǒng)金融行業(yè)漸失優(yōu)勢。以存貸差為例，曾幾何時傳統(tǒng)大銀行坐享存貸高利差，如今隨著利率市場化的推進而“風(fēng)光不再”。2013年上半年，在余額寶橫空出世之前，我國的存款利率為3.5%，貸款利率為6.56%，存貸差高于西方國家的平均水平。隨著利率市場化的推進，以及余額寶等各種“寶”形成倒逼機制，時至2014年，16家上市銀行中有10家銀行存貸息差收窄，其中包括工農(nóng)中交等四大銀行。

　　日前相繼發(fā)布的工農(nóng)中建交五大行2016年年報顯示，上市以來首度出現(xiàn)凈利潤增速負增長。其中，存貸息差逐漸收窄，對商業(yè)銀行利息收入的影響非常直接，去年五大行的利息凈收入降幅在6％到9％之間。

　　傳統(tǒng)保險業(yè)同樣面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，2016年互聯(lián)網(wǎng)保險實現(xiàn)簽單保費約2400億元，呈迅速增長之勢。在絕對數(shù)量上，整個互聯(lián)網(wǎng)保險2016年新增保單數(shù)61.65億件，占全部新增保單件數(shù)的64.59%。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險用戶和傳統(tǒng)保險用戶群體尚未實現(xiàn)重合，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的深入挖掘，未來勢必有更加便捷、更個性化且人性化的互聯(lián)網(wǎng)保險對傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)形成沖擊。

　　《史記·周公誡子》云：“不謙而失天下、亡其身者，桀、紂是也”。在市場經(jīng)濟愈加深入發(fā)展的今天，傳統(tǒng)金融機構(gòu)決不可以“嚴格風(fēng)控”掩飾“謀眼前之利”，更不可再以過去的“成功經(jīng)驗”繼續(xù)忽悠日趨成熟的用戶。在全社會資本都在尋找用戶痛點且火速完成投資布局的當(dāng)下，傳統(tǒng)金融行業(yè)的任何瑕疵都可能成為新興業(yè)態(tài)撬動市場的突破口，任何傲慢都可能成為失去市場的理由。