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??? 長(zhǎng)期以來(lái)，金融抑制現(xiàn)象“阻擋”著金融服務(wù)扎實(shí)有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)與弱勢(shì)群體。北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融系副教授唐涯認(rèn)為，傳統(tǒng)金融體制是一個(gè)“官辦”金融的體制，“集中力量辦大事”。而當(dāng)居民收入增長(zhǎng)，消費(fèi)能力增強(qiáng)時(shí)，傳統(tǒng)金融體制就難以滿足市場(chǎng)需求，新型金融服務(wù)呼之欲出。

　　以消費(fèi)信貸為例，一組對(duì)比數(shù)據(jù)可以看出中國(guó)在這方面的增長(zhǎng)空間：在美國(guó)的資產(chǎn)證券化市場(chǎng)中，消費(fèi)信貸占比約82%，18%為生產(chǎn)性企業(yè)的企業(yè)信貸；歐洲的該項(xiàng)比例為70：30，而在中國(guó)，這個(gè)比例則為12：88，可見(jiàn)增長(zhǎng)空間非常大。

　　不只是消費(fèi)信貸，隨著居民消費(fèi)水平的上升，理財(cái)、保險(xiǎn)的需求也集中增長(zhǎng)，而傳統(tǒng)的金融服務(wù)顯然沒(méi)有服務(wù)如此多人群的能力。

　　多出來(lái)的金融服務(wù)需求由誰(shuí)來(lái)滿足？帶有互聯(lián)網(wǎng)特質(zhì)的新金融給了這種需求一個(gè)較好的承接。第一，它通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)觸達(dá)用戶，使得服務(wù)人群大大增加；第二，它以用戶為中心，在場(chǎng)景中讓金融服務(wù)回歸促進(jìn)資金融通、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本義。

　　2013年余額寶誕生之后，以用戶為中心的低門(mén)檻便捷型理財(cái)成為趨勢(shì)，中國(guó)的理財(cái)人群獲得了數(shù)以億計(jì)的增長(zhǎng)；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式，保險(xiǎn)公司結(jié)合各種場(chǎng)景可能出現(xiàn)的問(wèn)題回歸了它的應(yīng)有之意：提供保障作用。而信貸也有望通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)形式幫助更多需要幫助的人：通過(guò)數(shù)據(jù)識(shí)別信用情況，把錢(qián)給到信用良好且真正需要錢(qián)的人。

　　北京大學(xué)金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究中心秘書(shū)長(zhǎng)黃嵩總結(jié)為，金融的轉(zhuǎn)型升級(jí)很大程度來(lái)自科技的推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)的助力，有望使金融服務(wù)在三個(gè)方面取得突破，“一是效率，二是便利，三是價(jià)格更為合理”。而這三點(diǎn)可以說(shuō)令金融服務(wù)迎來(lái)一個(gè)新的時(shí)代。

　　當(dāng)以往需要隆重儀式感的金融服務(wù)變成手機(jī)上的一個(gè)按鈕，是否意味著更大的風(fēng)險(xiǎn)？實(shí)際上，與新金融相伴的，是新型風(fēng)控和征信體系的成長(zhǎng)。無(wú)論銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，都在積極采用新型的技術(shù)手段，適應(yīng)新技術(shù)對(duì)金融服務(wù)的影響，可以想見(jiàn)，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，金融機(jī)構(gòu)將能以更低成本、更廣泛有效的方式服務(wù)更多人群，讓每一個(gè)有真實(shí)需求的個(gè)人或者小企業(yè)，都可以獲得平等無(wú)差異的金融服務(wù)。那將是一個(gè)值得期待的新金融時(shí)代。